Важно понимать, что страхование – отдельная услуга. И как любая отдельная самостоятельная услуга, она не может по закону идти в паре в любой другой услугой. Применительно к страхованию это означает, что, когда менеджер банка оповещает Вас, что без согласия на страхование жизни и здоровья банк Вам не сможет одобрить кредит, он нарушает закон.
В соответствии с Законом о защите прав потребителей ни один продавец или предоставитель услуг не имеет права обуславливать одну услугу другой. Иным образом, странно было бы, если бы Вы зашли в магазин за хлебом, а кассир Вам отказал в продаже хлеба, пока Вы не купите молоко. Комично, не так ли? Со страховками
Более того, страховка не только является единоразовой тратой Ваших денег, она еще и включается в тело основного долга по кредиту. То есть, получается, что Вы платите проценты на страховую премию, кратно увеличивая сумму этой самой премии.
Но что же делать, если банк наотрез отказывается давать кредит без страховки? Во-первых, есть указание Центрального Банка РФ о том, что в течение 15 дней после оформления страхования банк обязан по заявлению должника (клиента) вернуть деньги за страхование (страховую премию).
ВАЖНО: срок – одно из важнейших условий для возврата страховки, поэтому промедление может вызвать определенного рода проблемы.
Какова же процедура расторжения договора страхования? Важно понимать, что банковские юрслужбы работают достаточно хорошо, поэтому в целях сохранения денежных средств ими используются любые возможные способы, чтобы отказать заявителю в возврате денежных средств. Именно поэтому, чтобы избежать отказа, важно избегать составление заявлений в свободной форме по типу: «Можно, пожалуйста, я заберу свои деньги?»
Как вернуть страховку, если не прошло 14 дней?
В соответствии с Указанием Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
Это значит, что в течение 14 дней, Вы можете получить назад денежные средства, уплаченные за страховку, без каких-либо потерь для себя.
Однако, важно правильно реализовать свое право. Часто банки предлагают подать заявление на возврат страховки просто на клочке бумаги или красивом фирменном бланке, который передается сотруднику банка без каких-либо подтверждений. Как результат – двухнедельный срок оказывается пропущен. Чтобы избежать таких неприятностей, нужно подавать требование о возврате страховой премии подготовленное самостоятельно. Требование нужно подготовить в двух экземплярах, один из которых будет передан представителю страховой компании, а на втором сотрудники компании должны поставить отметку о принятии.
Такое требование рассматривается в течение 10 дней. По результату, страховая компания обязана вычесть размер страховой премии из суммы кредита.
Требование должно быть составлено по форме досудебной претензии. Это важно, так как в случае отказа со стороны страховой компании, необходимо будет обратиться в суд за взысканием денежных средств. Если у Вас есть сомнения по поводу составления такого требования, Вы можете получить консультацию по телефону горячей линии на нашем сайте.
Как вернуть страховку после досрочного погашения кредита?
В случае полного досрочного погашения кредита, Вы имеете право на частичный возврат страховой премии. Частичный возврат осуществляется в сумме, пропорциональной прошедшему сроку кредита. Например, кредит был на 5 лет, а Вы выплатили его за 2.5 года, то имеете право на возврат половины от суммы страховой премии.
Данные правоотношения регламентируются 32 ст. Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей». Поскольку договор страхования заключается на время действия кредита, при досрочном погашении мы не используем часть оплаченного срока страхования. Следовательно, имеет право на возврат.
Для возврата необходимо подать претензию в банк и страховую компанию. В течение 10 дней возврат неиспользованной части страховой премии должен быть осуществлен. В случае отказа, у потребителя есть право обратиться в суд за защитой своих прав и взыскать потребительский штраф.
